রিটায়ারমেন্ট ফান্ড ?

  

মিউচুয়াল ফান্ডের রিটায়ারমেন্ট ক্যাটাগরি হলো কিছু বিশেষ ধরনের ফান্ড যা অবসর গ্রহণের জন্য তৈরি, যেখানে সাধারণত ৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে বা অবসরের বয়স পর্যন্ত লক-ইন থাকে। এই ফান্ডগুলো ইক্যুইটি ও ডেট (ঋণ) উভয় ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করে, যেখানে অবসরের কাছাকাছি এলে ধীরে ধীরে ঝুঁকিপূর্ণ ইক্যুইটি থেকে কম ঝুঁকিপূর্ণ ডেট ফান্ডে স্থানান্তর করা হয়, যা মূলধন রক্ষা করে এবং স্থিতিশীল রিটার্ন দেয়। এগুলো নির্দিষ্টভাবে অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে এবং প্রয়োজনের সময় নিয়মিত আয় পেতে সাহায্য করে

👉 মূল বৈশিষ্ট্য:

• লক-ইন: ৫ বছর বা অবসরের বয়স পর্যন্ত (যেটা আগে আসে)।

• বিনিয়োগ কৌশল: তরুণ বয়সে ইক্যুইটিতে বেশি, অবসরের কাছাকাছি ডেটে বেশি বরাদ্দ।

• অবসরের জন্য একটি নির্দিষ্ট সঞ্চয় নিশ্চিত করে, মুদ্রাস্ফীতি থেকে সুরক্ষা।

• বাজারের ওঠানামা থেকে মূলধন রক্ষায় সাহায্য করে।

• পরবর্তীতে নিয়মিত আয় (সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বা SWP) করার সুবিধা দেয়। 

👉 কোন ধরনের ফান্ড বিবেচনা করা যায়:

• ইক্যুইটি-ভিত্তিক: যদি অবসরের জন্য অনেক সময় থাকে (যেমন फ्लेক্সি-ক্যাপ, লার্জ-ক্যাপ)।

• হাইব্রিড বা ব্যালান্সড: ইক্যুইটি ও ডেটের মিশ্রণ, যা ভারসাম্য বজায় রাখে (যেমন অ্যাগ্রেসিভ হাইব্রিড)।

• ডেট ফান্ড: অবসরের খুব কাছে থাকলে, যেমন কর্পোরেট বন্ড, গিল্ট ফান্ড (স্থিতিশীলতা ও আয়ের জন্য)।

👇জনপ্রিয় কিছু Retirement ফান্ড :

• HDFC Retirement Savings Fund: Offers Equity, Hybrid, and Debt plans.

• ICICI Prudential Retirement Fund: Has Pure Equity, Hybrid Aggressive, and Hybrid Conservative options.

• SBI Retirement Benefit Fund: Provides Aggressive, Aggressive Hybrid, and Conservative Hybrid plans.

• Tata Retirement Savings Fund: Includes Progressive (Equity-focused) and Moderate (Balanced) plans.

• Nippon India Retirement Fund: Features Wealth Creation and Income Generation schemes.

• Axis Retirement Fund: Offers Aggressive, Conservative, and Dynamic plans.

• UTI Retirement Fund: A long-standing fund with equity and debt mix. 

👉 মনে রাখবেন: মিউচুয়াল ফান্ড বাজার ঝুঁকির অধীন,  তাই রিটার্ন নিশ্চিত নয়!